Si vous êtes familier avec ce type de société, vous devez savoir que la SCPI est un placement structuré qui œuvre à acquérir et gérer des biens immobiliers. La souscription à cette dernière n’est pas équivalente à l’achat du bien mais à l’acquisition d’un part de ce dernier de manière collective afin d’en percevoir les loyers. Selon la part que vous possédez, votre dividende sera plus ou moins important. Afin d’investir au mieux, il est donc important de bien prendre connaissance des différents types de SCPI qui existent sur le marché.
Sommaire
L’investissement en SCPI: ce que vous devez savoir
Pour investir, des individus déposent une somme à la société civile de placement immobilier. Cette dernière rassemble les versements et investit en achetant un bien immobilier pour ensuite le louer à une autre personne (une entreprise, une organisation,…). Les individus qui déposent leurs argent dans cette société bénéficient ensuite de rendus selon leurs investissements et la part dont ils disposent.
L’avantage avec les SCPI est que vous pouvez investir dans un projet immobilier sans pour autant détenir le bien. C’est un engagement sur le long terme pour bénéficier d’un revenu plus ou moins régulier, considéré comme une nouvelle source d’argent qui peut créer votre capital foncier.
Les 3 types de SCPI
Il existe 3 grands types de SCPI. Pour choisir celui qui vous convient, il est nécessaire d’étudier de près les véhicules d’investissements et leurs critères.
SCPI de rendement
Une SCPI de rendement est un véhicule d’investissement collectif axé sur l’immobilier. Elle permet à un groupe d’investisseurs de regrouper leurs ressources financières pour acquérir et gérer un portefeuille diversifié de biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts ou des logements locatifs. La particularité de cette société est sa vocation principale à générer des revenus réguliers sous la forme de loyers perçus auprès des locataires des biens immobiliers détenus.
La gestion est assurée par une société de gestion spécialisée et réglementée par les autorités financières compétentes. Cette dernière est chargée de sélectionner les biens immobiliers à acquérir, de gérer les locataires et les baux, d’entretenir les propriétés et de distribuer les revenus aux investisseurs. Les investisseurs détiennent des parts de la SCPI, ce qui leur confère une propriété indirecte des actifs immobiliers de la société. Les revenus générés par les loyers sont ensuite distribués aux investisseurs sous forme de dividendes périodiques, généralement trimestriels, en fonction du nombre de parts qu’ils détiennent.
SCPI fiscale
Une SCPI fiscale est une forme spécifique de SCPI axée sur des avantages fiscaux pour les investisseurs. Ces SCPI sont créées dans le but de bénéficier de dispositifs fiscaux mis en place par les autorités gouvernementales pour encourager l’investissement dans certains secteurs spécifiques de l’immobilier. Les SCPI fiscales peuvent se concentrer sur des domaines tels que l’investissement dans des logements neufs destinés à la location, la rénovation de biens immobiliers anciens ou la participation au financement de projets de développement.
L’objectif principal d’une SCPI fiscale est de permettre aux investisseurs de réduire leur charge fiscale en bénéficiant des incitations fiscales prévues par la législation en vigueur. Ces incitations peuvent prendre la forme de réductions d’impôt sur le revenu, de déductions fiscales ou d’autres avantages fiscaux spécifiques. Les avantages fiscaux associés aux SCPI fiscales sont soumis à certaines conditions et limitations, fixées par la réglementation fiscale en vigueur. Par conséquent, il est essentiel pour les investisseurs de se renseigner attentivement sur les caractéristiques et les implications fiscales spécifiques de chaque SCPI fiscale avant de prendre une décision d’investissement.
SCPI de plus-value
Une SCPI de plus-value est un type d’investissement immobilier collectif axé sur la valorisation des actifs immobiliers détenus. Contrairement à une SCPI de rendement qui se concentre principalement sur la génération de revenus réguliers provenant des loyers, une SCPI de plus-value vise à générer des plus-values sur la vente des biens immobiliers. Les biens immobiliers acquis par la SCPI sont sélectionnés en fonction de leur potentiel de valorisation à long terme, en prenant en compte des facteurs tels que l’emplacement, le marché immobilier, les perspectives de développement et les tendances économiques.
La gestion est confiée à une société de gestion spécialisée qui élabore une stratégie d’investissement visant à maximiser la valeur des actifs immobiliers détenus. Cette stratégie peut inclure des activités telles que la rénovation, la transformation ou la reconversion des biens immobiliers afin de les adapter aux besoins du marché et d’optimiser leur potentiel de plus-value. L’objectif ultime est de revendre les biens immobiliers à un prix supérieur à celui de leur acquisition, générant ainsi des gains en capital pour les investisseurs de la SCPI.
Les types d’investissements possibles
- Investissement au comptant: C’est un investissement qui se base sur des fonds propres vous assurant des revenus de manière régulière et une évolution de votre capital sur la longue durée. C’est un investissement qui accumule des revenus plus rapidement, mais qui est imposé à des prélèvements (sociaux et impositions) à 15,5%.
- Investissement à crédit: l’investisseur souscrit à l’aide d’un emprunt de la banque qu’il règle ensuite grâce à ses revenus. Il investit avec une épargne personnelle faible et ses revenues sont moins rapides, puisqu’ils payent les dettes.
- Investissement en assurance vie: ils permettent à l’assuré de bénéficier de son assurance ainsi que de son investissement dans la SCPI. Ce canal déduit les impositions sur les loyers entrant dans le cadre de l’assurance vie.
- Investissement en démembrement: elle consiste en ce qu’un financier prenne la place de l’investisseur pour supporter les impôts et les frais à sa place, tout en lui laissant la possibilité de récupérer ses parts quand le démembrement prend fin.
